أنواع تمويل المنشآت في السعودية 2026

السوق السعودي يقدم 10+ نوع تمويل للمنشآت: رأس مال عامل للسيولة التشغيلية، تمويل فواتير للأموال المستحقة، تمويل نقاط بيع مبني على المبيعات اليومية، تمويل أصول للمعدات، كفالة (ضمان حكومي يصل إلى 80%)، SIDF لتمويل المشاريع الصناعية بنسب ميسرة، تمويل إسلامي (مرابحة، إجارة، تورق)، تمويل التوسع، تمويل جماعي بالدين (ليندو، رقمية)، وتمويل جماعي بالأسهم.

ابدأ من السؤال: لماذا تحتاج التمويل؟ — إذا كانت السيولة قصيرة الأجل لتغطية مصروفات تشغيلية: رأس مال عامل. إذا لديك فواتير معتمدة من عملاء كبار: تمويل فواتير. إذا تشتري معدات أو مركبات: تمويل أصول. إذا تخطط للتوسع جغرافياً أو افتتاح فرع: تمويل توسع. إذا تحتاج ضمان للحصول على قرض بنكي: كفالة. الراجحي والأهلي يقبلون كفالة، وفورص ليندو رقمية متخصصون في تمويل المنشآت الصغيرة.

نعم، منصات التمويل الجماعي بالدين (Debt Crowdfunding) مثل ليندو ورقمية وفورص مرخصة من هيئة السوق المالية (سما). منصات التمويل الجماعي بالأسهم (Equity Crowdfunding) مرخصة كذلك. هذه المنصات أسرع من البنوك وتقبل شركات بأقدمية لا تقل عن 6 شهور.

كفالة هو برنامج حكومي تابع لبنك التنمية الاجتماعية يضمن نسبة تصل إلى 80% من قيمة قرضك للجهة المموّلة. مما يقلل المخاطر على البنك ويزيد فرص الموافقة، خاصة للمنشآت الناشئة. مبلغ التمويل المكفول يصل إلى 10 مليون ريال. الكفالة تُطلب من البنك مباشرة (الراجحي، الأهلي، الإنماء، البلاد).

نعم، عبر دايرو تقدّم طلباً واحداً يصل لـ 33+ جهة تمويل مرخصة من ساما وسما (بنوك، شركات تمويل، منصات تمويل جماعي). تحصل على عروض متعددة في يوم واحد وتقارن النسبة، القسط الشهري، والمدة قبل اختيار العرض الأنسب.