تمويل كفالة في السعودية

كفالة هي البرنامج الحكومي السعودي لضمان قروض المنشآت الصغيرة والمتوسطة. أُسس عام 2006 ويُدار من قبل وزارة المالية. يضمن البرنامج حتى 80% من قيمة القرض (يصل في بعض الحالات إلى 90% للمنشآت ذات الأولوية)، مما يقلل المخاطر على البنوك المُموِّلة ويفتح التمويل للشركات الصغيرة التي لا تستطيع تقديم ضمانات كاملة.

شروط الأهلية: المنشأة سعودية مسجلة في وزارة التجارة، حجم المبيعات لا يتجاوز 200 مليون ريال سنوياً (للمنشآت المتوسطة)، عدد الموظفين أقل من 250، السجل التجاري ساري المفعول. القطاعات المؤهلة: التصنيع، الخدمات، التجارة، الزراعة، السياحة، التقنية، والقطاعات ذات الأولوية ضمن رؤية 2030. البنوك الشريكة في كفالة: الراجحي، الأهلي السعودي، الرياض، الإنماء، البنك السعودي للاستثمار، البلاد، ساب، الإسلامي.

نصائح: لتحقيق أقصى استفادة من كفالة، تقدّم لقرض من أحد البنوك الشريكة، واطلب صراحة أن يضمن القرض عبر كفالة. ضمان كفالة لا يُضاف لتكلفة القرض بشكل مباشر، لكن البنوك تستخدمه لتحسين الشروط الممنوحة للمنشأة. المنشآت المملوكة لرواد الأعمال السعوديين (سواء سعوديين أو مقيمين بشهادة تأسيس) لها أولوية. الفترة الإجرائية تتراوح بين 2-6 أسابيع بعد موافقة البنك على القرض الأساسي. مع تطوير البرنامج في 2024، أصبحت كفالة تغطي قطاعات جديدة كالتقنية المالية والاقتصاد الرقمي.