تمويل من مستثمرين متعددين بدون التخلي عن الملكية
التمويل الجماعي بالدين (Debt Crowdfunding) يتيح للمنشآت الحصول على تمويل من مستثمرين فرديين متعددين عبر منصات مرخصة من هيئة السوق المالية (سما). كل مستثمر يضع جزءاً من المبلغ، والمنشأة تسدد الجميع بنسبة ربح متفق عليها. سرعة أعلى من البنوك، مرونة أكبر، وبدون تخلي عن ملكية الشركة.
7,500,000
ر.س حد أقصى
3 إلى 36 شهراً
المدة
48 ساعة إلى أسبوعين
سرعة التمويل
نسبة ربح سنوية 10-18% + رسوم المنصة 1-3%
التكلفة
تقدم طلباً عبر منصة (ليندو، رقمية، فورص) مع وثائق منشأتك
المنصة تقيّم المخاطر وتحدد شروط التمويل (المبلغ، المدة، نسبة الربح)
يتم إنشاء حملة تمويلية على المنصة لمدة محددة (عادة 2-4 أسابيع)
المستثمرون الأفراد يستثمرون مبالغ صغيرة (من 1,000 ريال) حتى يكتمل المبلغ
يتم صرف التمويل للمنشأة، والسداد للمنصة التي توزع على المستثمرين
هذه عيّنة. دايرو يطابقك فوراً مع الجهات المناسبة لملف منشأتك.
الحد الأقصى للتمويل
7,500,000 ر.س
المدة
3 إلى 36 شهراً
هيكل التكلفة
نسبة ربح سنوية 10-18% + رسوم المنصة 1-3%
سرعة التمويل
48 ساعة إلى أسبوعين
التمويل الجماعي بالدين (Debt Crowdfunding) — منصات منظمة من هيئة السوق المالية (CMA) تربط الشركات المحتاجة للتمويل مع المستثمرين الأفراد. المنصة تجمع تمويل من مئات المستثمرين لتمويل قرض واحد للشركة. هذا النموذج يخدم منشآت متوسطة لا تتأهل لتمويل البنوك التقليدية أو تجد شروطها صارمة. السوق السعودي ينمو بسرعة في هذا القطاع منذ 2018.
المنصات المرخصة: ليندو (Lendo) — الأكبر والأكثر تخصصاً في تمويل SME، تموّل من 50K-2M ريال. رقمية (Raqamyah) — متخصصة في قروض قصيرة الأجل للمنشآت. فورس (Forus) — تمويل متوسط الأجل. تميد (Tameed) — تمويل فواتير + بعض القروض. Funding Souq — تمويل دولي بمنصة سعودية. جميع المنصات مرخصة من CMA وتخضع لإشرافها.
نصائح: عند التقدم لتمويل جماعي، اختر المنصة التي يتناسب منتجها مع احتياجك. ليندو الأنسب للقروض القائمة على المبيعات (POS). تميد الأنسب لتمويل الفواتير. رقمية الأنسب لرأس المال العامل قصير الأجل. عملية الموافقة أسرع من البنوك (3-10 أيام عمل) لكن النسب أعلى (12-22% APR). الشروط أكثر مرونة فيما يخص الضمانات وعمر النشاط. ضمان كفالة الحكومي متاح لبعض القروض عبر منصات التمويل الجماعي. كمستثمر، التمويل الجماعي بالدين يقدم عوائد 8-15% سنوياً لكن مع مخاطر تعثر تتراوح 2-8% حسب المنصة.
نعم. جميع منصات التمويل الجماعي بالدين في السعودية (ليندو، رقمية، فورص، فندنق سوق، تعميد) مرخصة من هيئة السوق المالية (سما) وتعمل تحت رقابة قوية. هذا يحمي كل من المنشآت المقترضة والمستثمرين.
عادة نعم — نسب الربح أعلى بـ 2-5% من البنوك. المقابل: سرعة الحصول على التمويل (48 ساعة مقابل 3-6 أسابيع) ومرونة أكبر في المعايير. مناسب للشركات التي لا تستطيع الانتظار أو لا تستوفي معايير البنوك التقليدية.
يصل إلى 7.5 مليون ريال لكل جولة تمويلية. يمكن إطلاق جولات متعددة عبر الوقت. بعض المنشآت الكبيرة جمعت أكثر من 30 مليون ريال إجمالاً عبر جولات متعاقبة على ليندو.
جهات مرخصة
مجاني بالكامل
مقارنة فورية
35+ جهة تمويل
قدّم طلباً واحداً واحصل على عروض من الجهات المناسبة لمنشأتك
ابدأ الآن