قارن 25+ بنكاً وشركة تمويل عقاري، دفعة أولى 5% مع دعم سكني
تمويل عقاري حتى 10 مليون ريال، دفعة أولى من 5% (مع دعم سكني/REDF)، نسبة ربح من 3.5% فعلية بعد الدعم، فترة سداد حتى 30 سنة. متاح للسعوديين والمقيمين.
3.5%
نسبة فعلية مع سكني
5%
دفعة أولى (سكني)
10M
ر.س حد أقصى
30
سنة سداد
جهات مرخصة من ساما
كل الجهات في الجدول مرخصة من البنك المركزي السعودي
دعم سكني (REDF) معتمد
جهات معتمدة من صندوق التنمية العقارية لتخفيض الدفعة والنسبة
طلب واحد، عدة عروض
قارن أفضل العروض من جهات متعددة بطلب واحد عبر دايرو
يبدأ من 3,000 ريال شهرياً لدى بنك البلاد، و 4,000 ريال لدى شركة القروض السعودية للمنازل، و 5,000 ريال لدى البنك الأهلي ومصرف الإنماء ومنافع. الجهات الأخرى مثل بداية للتمويل العقاري تبدأ من 10,000 ريال. كل جهة تحدد الحد الأدنى حسب الفئة (مواطن/مقيم) ونسبة الالتزامات الشهرية.
نسبة الدفعة الأولى الافتراضية حسب نظام البنك المركزي السعودي (ساما) هي 10% من قيمة العقار للمشتري الأول. إذا كنت مستفيداً من برنامج سكني (REDF)، تنخفض إلى 5% فقط. أما العقارات تحت الإنشاء (على الخارطة) فالدفعة قد تصل إلى 15-20% حسب الجهة.
للمشتري الأول، الأفضل عادة هو من يقبل دعم سكني (REDF) ويقدم أقل نسبة ربح. بنك البلاد ومصرف الإنماء ومصرف الراجحي والبنك الأهلي السعودي كلها معتمدة من صندوق التنمية العقارية. الفرق بينها في وقت الموافقة (7-10 أيام) والمرونة في قبول العقارات تحت الإنشاء. استخدم الجدول أعلاه لمقارنة النسبة والحد الأدنى للراتب لكل جهة.
دعم سكني (REDF) هو دعم حكومي يخفض النسبة المدفوعة من قبلك ليبقى الباقي على الدولة. النسبة الفعلية للعميل بعد الدعم تصل إلى 3.5% بدلاً من 5-8% في التمويل التقليدي. كما تنخفض الدفعة الأولى من 10% إلى 5%. شرط الاستحقاق: سعودي، أول مرة تشتري، الراتب ضمن الفئات المؤهلة.
نعم، عدة جهات تقدم تمويلاً عقارياً للمقيمين: بداية للتمويل العقاري لديها برنامج مخصص للمقيمين، البنك الأهلي السعودي ومصرف الإنماء يقبلون المقيمين بشروط معينة (راتب أعلى، مدة عمل أطول، دفعة أولى أكبر). لا يحق للمقيم الاستفادة من دعم سكني الحكومي.
أقصى فترة سداد في السعودية هي 30 سنة (360 شهر) لدى معظم الجهات. الفترة الفعلية تعتمد على عمر العميل عند انتهاء العقد — يجب ألا يتجاوز 70 سنة لدى أكثر الجهات، أو 65 لدى الأكثر تحفظاً.
نعم، عدة جهات تمول العقارات تحت الإنشاء بشروط خاصة: شركة القروض السعودية للمنازل لديها برنامج 'تمويل على الخارطة'، بداية للتمويل العقاري لديها برنامج البناء الذاتي. الدفعة الأولى تكون عادة أعلى (15-20%) والنسبة قد تكون متغيرة حتى الاستلام ثم تثبت.
متوسط الوقت من تقديم الطلب إلى الموافقة المبدئية هو 7-10 أيام عمل لدى معظم البنوك السعودية. الموافقة النهائية تستغرق 2-4 أسابيع إضافية بعد تقييم العقار ومراجعة الوثائق. عبر دايرو يمكنك تقديم طلب واحد يصل لعدة جهات وتقارن العروض في يوم واحد.
الرسوم الشائعة: رسوم تأسيس 1% من قيمة التمويل (بحد أقصى 5,000 ريال حسب ساما)، تقييم العقار 1,500-3,000 ريال، تأمين على العقار سنوي 0.05-0.15% من قيمة العقار، رسوم تسجيل عقد في كاتب العدل. الإعفاء من ضريبة التصرفات العقارية (RETT) متاح للمشتري الأول حتى قيمة 1 مليون ريال.
نعم، السداد المبكر مسموح به نظاماً. حسب نظام ساما، رسوم السداد المبكر لا تتجاوز 3 أشهر من الفائدة المستحقة (أو ما يعادل 1% من المبلغ المتبقي، أيهما أقل). بعض الجهات تعفي من هذه الرسوم بعد سنة معينة من العقد. ينصح بمراجعة الشروط قبل التوقيع.
بيانات مباشرة من 14 جهة تمويل عقاري مرخصة من البنك المركزي السعودي (ساما). محدّثة من نظام دايرو. الأرقام تشمل الدعم السكني (REDF) عند توفره.
| الجهة | نسبة الربح | الحد الأدنى للراتب | أقصى مبلغ | أقصى فترة سداد | وقت الموافقة |
|---|---|---|---|---|---|
| بنك البلاد | حسب الملف | 3k ر.س | 5.0M ر.س | 30 سنة | 10 يوم |
| مصرف الإنماء | 3.97% – 7.50% | 5k ر.س | 7.0M ر.س | 30 سنة | 10 يوم |
| بنك الجزيرة | 4.26% – 8.50% | 6k ر.س | 5.0M ر.س | 30 سنة | 10 يوم |
| البنك الأهلي السعودي | 5.18% – 6.86% | 5k ر.س | 5.0M ر.س | 30 سنة | 10 يوم |
| القروض السعودية للمنازل | 5.50% – 8.50% | 4k ر.س | 5.0M ر.س | 30 سنة | — |
| القروض السعودية للمنازل | 5.50% – 8.50% | 4k ر.س | 5.0M ر.س | 30 سنة | — |
| القروض السعودية للمنازل | 5.50% – 8.50% | 4k ر.س | 5.0M ر.س | 30 سنة | — |
| القروض السعودية للمنازل |
| 5.50% – 8.50% |
| 4k ر.س |
| 5.0M ر.س |
| 30 سنة |
| — |
| القروض السعودية للمنازل | 5.50% – 8.50% | 4k ر.س | 5.0M ر.س | 30 سنة | — |
| القروض السعودية للمنازل | 5.50% – 8.50% | 4k ر.س | 5.0M ر.س | 30 سنة | — |
| منافع | 5.50% – 8.50% | 5k ر.س | 10M ر.س | — | 2 يوم |
| بداية للتمويل العقاري | 5.50% – 8.50% | 10k ر.س | 5.0M ر.س | 30 سنة | — |
| بداية للتمويل العقاري | 5.50% – 8.50% | 10k ر.س | 5.0M ر.س | 30 سنة | — |
| بداية للتمويل العقاري | 5.50% – 8.50% | 10k ر.س | 5.0M ر.س | 30 سنة | — |
الأرقام تقريبية بناءً على نشرات الجهات الممولة الأخيرة. النسبة النهائية والدفعة الأولى تعتمد على الراتب، السجل الائتماني، نوع العقار (تحت الإنشاء/جاهز)، والاستحقاق لدعم سكني/REDF.
